盘金融发〔2019〕48号

签发人：孙雅娟

朱生辉代表、市政府督考办：

        现对您提出的《关于银行业进一步加大对民营经济支持力度的建议》答复如下：

        我市金融业深入贯彻落实中央关于大力支持民营企业发展壮大的政策精神，加强引导督促金融机构服务实体经济力度，畅通产融信息互通渠道，完善和发挥政府增信机制作用，支持中小微企业合规融资，降杠杆、降成本、降难度，切实提高金融可及性。截至6月末，全市民营企业贷款余额426亿元，比年初新增21.9亿元。用于小微型企业贷款余额339.63亿元，比年初增加26.82亿元，同比增长8.32%。

        一、关于稳定融资局面，不搞“一刀切式”断贷、抽贷和压贷

        督促指导银行机构对债务规模较大、担保关系复杂的困难企业客户组建债委会，对资金临时性周转困难的企业，要平衡好防风险与稳增长、调结构的关系，在债委会框架下识别、研判企业风险，坚持“区别对待、一企一策”的原则，帮助研究企业贷款偿还方案，制定有针对性的风险化解方案，不盲目断贷、抽贷和压贷，支持优质企业渡过难关。对企业在环保、安全生产、产品质量等方面出现突发风险事件的，要一企一策研判，帮助采取化解改进措施。对信用违约的企业，要分析具体原因，充分发挥债委会作用，银企共同应对困难，结合企业实际情况，实施差异化信贷政策，帮助企业走出困难。

        二、关于破除观念阻滞，全面落实和坚持“公平信贷”原则

        一是市政府相继出台了服务实体经济防控金融风险深化金融改革、推动金融支持优势及新兴产业链发展、进一步做活做宽做好民营经济的相关政策。二是引导督促各银行机构加强小微企业贷款“五专”运行机制建设，坚持公平信贷原则，着力疏导内部机制，改进信贷流程，从根本上消除制度“壁垒”。推进各银行机构建立并完善能够有效调动起基层网点积极性的激励机制，提高小微业务的考核权重，健全尽职免责、容错纠错机制，对履职尽责且没有主观违法违规的从业人员免除责任，将小微企业不良贷款容忍度放宽到不高于各项贷款不良率3个百分点。三是各银行机构相继出台完善了《无还本续贷管理办法》、《小微企业信贷差异化利率管理办法》、小微企业信贷投放尽职免责等制度。部分银行机构对小微企业贷款实行单独核定规模、单独考核。

        三、关于优化信贷管理，加快建立支持民营企业融资长效机制

        一是鼓励引导各银行机构加大调研力度并主动传导小微企业金融服务各项扶持政策，充分运用定向降准、中期借贷便利合格抵押品等政策释放的市场流动性，将新增信贷资源重点投向小微企业特别是普惠型小微企业；主动对接税务部门，完善内部统计核算系统，重点用好、用足单户授信总额1000 万元以下（含）的小微贷款利息免征增值税政策，将政策红利有效传导至小微企业。二是强化政策传导，督促各银行机构充分认识支持民营企业发展的重要性和必要性，建立健全服务机制，提升主动服务意识，引导各行把普惠金融作为支持实体经济的重要发力点，不断完善普惠金融服务机制，严格执行“两增两控”要求，加大支持力度。三是强化责任意识，督促各银行机构切实履行社会责任，让利于民、让利于小微、民营，通过产品创新、科技赋能等手段实现“量增价降”，其中工行一季度为30户小微企业执行优惠利率，降低至4.67%；农行在市金融发展局主办的银企对接会上现场签约普惠金融贷款利率低至4.35%；邮储对大米加工企业贷款在原有利率基础上下浮5%-15%。四是完善融资担保体系。加强与辽宁省农业担保公司合作。市政府与省农担公司签订合作协议，在我市进行担保试点，覆盖单户贷款额度在10万-100万元的资金需求。市担保中心、鑫隆泰担保、信合担保等融资担保机构加入省再担保体系，利用国家、省担保基金分担最高40%的信用风险。五是推动开展应急转贷业务，截至6月末，累计为127户企业办理应急转贷业务 12.56亿元，有效降低企业应急资金成本，化解短期融资难题。 

        四、拓展融资渠道，为企业提供全方位综合化金融服务  

        （一）发展多层次资本市场，提高直接融资比重。支持

企业利用多层次资本市场，完善全市拟上市企业后备资源库，分层次、分梯队对入选企业进行培育。会同市科技局筛选重点企业争取在科创板上市，助力企业尽快登录资本市场融资发展。举办全市重点上市后备企业开展走进深交所培训活动。组织企业参观深交所上市流程，并不断加大指导上市后备企业及时掌握资本市场新动态，调整上市工作思路，开展对企业的跟踪服务，帮助企业解决上市过程中遇到的困难和问题。目前，已有海兴科技、科宇机械等9户企业在新三板挂牌，并通过银企对接、帮助开拓市场等方式，累计实现企业融资1.61亿元，并为辽宁科宇机械装备制造股份有限公司等5户企业兑现奖励资金505万元。  

        （二）推动发展完善科技金融。一是设立市产业(创业)投资引导基金，基金规模10亿元，对接股权投资基金并支持优质直投项目，目前向辽宁猎鹰航空科技有限公司等2户企业直接投资400万元。二是设立股权投资基金，总规模6.53亿元，其中盘锦智能制造创业投资基金基金2.54亿元，盘锦红海滩股权投资基金基金2亿元，共青城元康投资管理合伙企业基金1.53亿元，盘锦宏远时代股权投资基金0.41亿元，兴润银瑞1号基金0.05亿元；已到位资金4.1亿元，已投资项目资金3.8亿元,为推动盘锦大众创业、万众创新发挥了很好的引导作用和示范效应。三是多渠道发展基金。采取“政府引导、企业注资、社会参与”的原则，兴隆台区政府与北京七零基金公司合作成立创业投资基金和产业发展基金，分别注册资本1个亿，目前已成立7支基金，重点支持企业科技创新、技术改造等提质增效、转型升级领域。 

        （三）各银行机构积极落实支持民营企业和普惠金融发展的相关政策，2019年上半年各银行机构推出创新金融产品35项。一是市金融局与农行合作举办了“助力民营，助力小微”金融产品推介活动，邀请各行业50余家小微企业代表参加，推介的“微捷贷”、“纳税e贷”、“网捷贷”等普惠金融产品，充分体现了低息、便捷、惠民的特点，现场有7户小微企业代表通过手机掌上银行提交申请，获得210万元普惠金融贷款，利率仅为4.35%。截至5月末，共为65户小微企业信贷客户发放线上贷款，余额2,689万元。 市农行推出“惠农e贷”，截至5月末，已累计投放3567笔，金额4.93亿元，其中：2019年投放781笔，金额1.19亿元，余额居系统内首位。二是工商银行盘锦分行，对授信1000万元（含）以下小微贷款实行自主审批，在业务受理过程中，简化业务手续资料，明确每个环节的时限要求，提升申报效率，实现了对小微企业金融支持的一站式服务。2018年工总行推出了线上信用贷款新产品——经营快贷，该产品解决了民营和小微企业抵（质）押物不足的问题，截至5月末，经营快贷已达到40户，贷款余额2845万元。贯彻落实国家政策，推广无本续贷，帮助企业渡过难关，使企业不必为临时融借过桥资金而担负较高的利息费用支出。三是中行盘锦分行推出为白名单内的民营小微企业主发放个人经营贷款，并享受年利率4.5%的优惠利率，截止5月末，累计为8户民营小微企业主发放贷款495万元。陆续推出了“中银粮食通宝”、“中银商票通宝”、“中银应收通宝”等创新融资产品，能够有效解决中小企业融资难、融资慢、缺少抵押物等问题，为企业及时获得融资，加速资金周转，增加业务利润奠定了基础。目前“中银粮食通宝”已实现投放两户，金额合计1,600万元；“中银商票通宝”已获得省行批复1户，金额900万元，将于近期投入。四是建行盘锦分行着重解决小微企业因规模小，可抵押资产少，财务报表不规范而导致的融资难问题，主推最适合小微企业的“小微快贷”“云税贷”“账户云贷”等大数据产品。截至2019年6月末，累计为盘锦市924家小微企业及个体工商户发放小微快贷授信额达3.2亿元，累计发放贷款金额2亿元，较年初新增0.8亿元。五是邮储银行盘锦分行通过产业引领、平台推进、创新产品、优化流程、减费让利等措施，努力缓解小微企业融资难题。创新新型主体专属信贷产品，支持现代农业及农产品深加工产业链、文化旅游产业链等特色行业及其上下游企业，截至6月末，投放新型农业经营主体贷款2.1亿元。开展“百亿送贷”、“万户送贷”，累计为我市小微企业主、个体工商户投放贷款5.61亿元。运用“互联网+金融”的手段，推出“E捷贷”、极速贷等线上产品，实现农户、小微企业客户的快速受理、线上审批和线上支用，今年累计发放线上业务695笔，金额1.6亿元。 开展信用村建设，对获评的村屯、农户提供纯信用贷款，已建设信用村95个，评定信用户1238户，投放资金8207万元。对稻米加工等特色行业执行利率下调50个BP的优惠政策，对棚菜经营、农垦职工以及被评定为信用村的信用户，利率较传统贷款利率下降7.3个百分点；对普通农户贷款持续给予“五免一”的利率优惠政策。自去年开始，对1000万（含）以下小微企业贷款利率再次进行下调，截至6月末，1000万元以下小微企业贷款加权平均利率6.15%，较年初降低76个BP。 

        五、关于支持“产业链”创新，助力优势产业发展

        按照盘锦市委、市政府制定的《关于建立“链长制”加快推进优势及新兴产业链发展的意见》、《盘锦市推动金融支持优势及新兴产业链发展实施方案》的工作部署，各“产业链”牵头行牢固树立“产业链”思维，努力推进金融供给侧结构性改革，畅通融资渠道，将信贷资源向“产业链”倾斜，围绕“八大产业链”，优化金融资源配置。各银行机构积极调整战略方向，重点围绕核心石化企业及上下游配套企业、先进装备制造、互联物流、沿海港口群建设、高新技术产业等几大板块展开信贷投放。如：对盘锦浩业化工有限公司芳烃项目、盘锦瑞德化工有限公司60万吨/年重芳精细加工改扩建项目投放中长期贷款；为北方沥青燃料有限公司提供进口押汇、信用证议付等业务支持；为辽宁宝来生物能源有限公司开展国内信用证业务，为盘锦浩业化工有限公司增加国内信用证业务等。 

        六、关于减轻企业负担，加速推进企业低成本和便利化融资

        督促引导各银行机构积极支持民营企业和普惠金融发展，各银行机构积极贯彻落实《关于完善和创新小微企业贷

款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》和《关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》等相关文件精神， 

合理把握政策底线，严格落实国家有关部门关于“两禁两限”的有关规定，对小微企业采取主动减免相关费用，切实降低小微企业的融资成本，减轻企业融资负担。一是工行盘锦分行对因资金使用期限与贷款期限不匹配等原因造成临时性资金困难的小微企业积极运用续贷政策，办理无还本续贷业务，帮助企业渡过难关，使企业不必为临时融借过桥资金而担负较高的利息费用支出。今年以来，已为30户企业办理了无还本续贷。为降低小微企业财务成本，工行盘锦分行新增贷款利率控制在不超过基准利率4.35%上浮10%。二是农行盘锦分行实行动态调整定价策略，切实降低贷款成本，减轻企业负担，新发放实体贷款加权平均利率5.09%，对照上年同期，今年累计让利约296万元。三是中行盘锦分行积极转变民营小微企业授信思路，2019年以来，为白名单内的民营小微企业主发放个人经营贷款，并享受年利率4.5%的优惠利率，真正解决民营小微企业主融资难、融资贵的问题，助推民营小微企业主的经济发展。截止6月末，累计为8户民营小微企业主发放贷款495万元。四是建行盘锦分行着重解决小微企业因规模小，可抵押资产少，财务报表不规范而导致的融资难问题，主推最适合小微企业的“小微快贷”“云税贷”“账户云贷”等大数据产品。截至2019年6月末，累计为盘锦市956家小微企业及个体工商户累计发放贷款金额7亿元，目前贷款余额5.4亿元，较年初新增2.5亿元。五是邮储银行盘锦分行对稻米加工等特色行业执行利率下调50个BP的优惠政策，对棚菜经营、农垦职工以及被评定为信用村的信用户，利率较传统贷款利率下降7.3个百分点；对普通农户贷款持续给予“五免一”的利率优惠政策。自去年开始，对1000万（含）以下小微企业贷款利率再次进行下调，截至6月末，邮储银行盘锦分行1000万元以下小微企业贷款加权平均利率6.15%，较年初降低76个BP。同时，对各类涉农贷款、抵押类经营性贷款从受理到放款，不收取任何服务费用，客户的抵押登记费也由邮储银行盘锦分行承担。

        七、关于强化风险管控，确保为企业发展提供长期持续支持

        （一）加强日常监测，保持风险敏感性，定期对辖区金融风险形势进行分析和研判，及时做好风险预警和处置工作。督促运用核销、清收等传统方式，或通过参与债委会、与地方资产管理公司规范转让等方式，推动建立公检法联合参与的清收机制，提高不良处置效率。

        （二）督促引导各银行机构积极借鉴运用“三品三表”等先进银行经验，探索出符合机构自身实际的风险识别方法，筛选出切实有效的贷款需求。一是工行盘锦分行持续开展“工银普惠行”活动，通过开展“三联动”和“三走进”活动，走访了盘锦高新技术产业园区、临港经济区、帅乡工业园区、新材料产业园区和泰为汽车城、陆港物流园等专业市场，参加了双台子区政府组织的银企对接会，现场对企业融资问题进行了解答。截止6月末，小企业贷款户数136户，贷款总额47026万元，贷款户数较年初增加45户，余额较年初增加4646万元.上半年累计向小微企业及小微企业主投放贷款95笔，累计投放金额32549万元，其中：新增线下小企业周转贷款12户，投放金额8890万元，新增线上经营快贷49户，投放金额3830万元。二是农行盘锦分行以盘锦“八大产业链”为核心，实行销号营销；延伸服务核心客户上下游民营企业，加快推进“一行一链”营销模式，共向石油化工、防水卷材、运输等行业的40家民营企业发放贷款5,691万元。联合市金融发展局等部门及重点园区，举办产品推介会和融资需求座谈会等营销活动，助力特色产业小微企业融资发展。全行民营企业贷款客户达167户，较年初增加102户，占全部融资企业客户的97%；本年发放民营企业贷款1.77亿元，占本年新发放法人贷款的64%。 三是中行盘锦分行持续推进融资产品创新，陆续推出了“中银粮食通宝”、“中银商票通宝”、“中银应收通宝”等产品，能够有效解决中小企业融资难、融资慢、缺少抵押物等问题。目前“中银粮食通宝”已实现投放两户，金额合计1,600万元；“中银商票通宝”已获得省行批复1户，金额900万元，将于近期投入。四是建行盘锦分行坚持“以小为主、以微为重”的客户定位，以“小额化”为转型方向，推进转型、防控风险、切实以客户为中心，着重解决小微企业因规模小，可抵押资产少，财务报表不规范而导致的融资难问题，主推最适合小微企业的“小微快贷”“云税贷”“账户云贷”等大数据产品。截至2019年6月末，累计为盘锦市956家小微企业及个体工商户累计发放贷款金额7亿元，目前贷款余额5.4亿元，较年初新增2.5亿元。

        下一步，我们将强化监管督导，强化政策传导，督促金融机构充分认识支持民营企业发展的重要性和必要性，建立健全服务机制，提升主动服务意识，引导各金融机构把普惠金融作为支持实体经济的重要发力点，不断完善普惠金融服务机制，加大对中小微企业支持力度。

盘锦市金融发展局

                         2019年8月5日